Bankalarda Hangi Yatırım Ürünleri Mevcuttur?

Çoğu insan birikim yapar ve elinde olan birikimleri hakkında belli planları vardır. Kimileri isteklerini gerçekleştirir kimileri de daha çok olsun diye uğraşır. İste siz o daha çok olsun diye uğraşanlardansanız, yatırım yapmak en mantıklı yollardan biridir. Biriktirdiğiniz paraları değerlendirmeniz için birçok yatırım yöntemi vardır. Ev, arsa gibi mallar satın alabilir ya da çeşitli yatırım araçlarıyla birikimlerinizi artırabilirsiniz. Bu tür yatırım araçları oldukça yüksektir ve bunları biriktirmeniz yıllarınızı alabilir. Bunun yerine elinizde bulunan ufak paraları çeşitli yöntemlerle çok rahat artırabilirsiniz.

Bankaların müşterilerine sunduğu hizmetler, finansal ihtiyaçların karşılanması olduğu gibi birikimlerinin saklanması ve değerlendirmesi yönünde de hizmet verirler. Bunun yapılabilmesi için de çeşitli yatırım ürünleri vardır. Her bankada bu yöntemler hemen hemen aynıdır. Ama tabi bankaların türlerine göre yatırım ürünlerinde de değişiklikler görülebilir. Ülkemizde bulunan banka çeşitleri nelerdir hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın. Eğer banka da birikimlerinizi değerlendirmek istiyorsanız, öncelikle hangi bankayla çalışmak istediğinize karar vermelisiniz. Sonrasında da seçtiğiniz yatırım ürünü için bilgilendirme alarak, ne yönlerde yatırım yapacağınıza karar vermeli ve birikimlerinizi o şekilde değerlendirmelisiniz.

Birikimlerinizi değerlendirebileceğiniz yatırım ürünlerini inceleyelim;

Vadeli Mevduat Seçenekleri

Bankaların hesap hizmetlerinden olan vadeli mevduat, paraların değerlendirilmesi için yoğun olarak kullanılan bir hesap türüdür. Birikim yapan kişiler yani sizler paralarınızı bankaya emanet ederek, belli bir süre kullanmama garantisi verir ve vadeli mevduat hesabı açtırırsınız. Bunun karşılığında da bankadan süre ve faiz oranı doğrultusunda gelir elde edersiniz. Birikimler genelde atıl bekleyen paralardır. Vadeli mevduat sayesinde atıl durmak yerine, değerlendirilmiş olurlar. Fakat burada önemli olan durum ise birikiminize belli şartlar altında dokunmamanızdır. Yani paranızı vadesinden önce çekmek zorunda kalırsanız, faiz gelirinden yararlanamazsınız. Bu sebeple vadeyi doğru, kendinize uygun, finansal planlarınız doğrultusunda belirlemek önemlidir.

Bireysel hesaplarınız altında vadeli yatırım mevduat hesabınız, banka tarafından açılır. Bu hesaplar üzerinde ise günlük, haftalık, aylık ve yıllık seçenekleriyle herkes kendine uygun vade ayarlaması yapabilir. Tabi faiz oranları da buna göre belirlenir ve geliriniz o şekilde oluşur. Vadeli mevduat kaybettirmeyen yatırım ürünleri arasında yer alır. Yani vadenizin sonuna kadar bekler ve paranıza hiç dokunmazsanız, gelir elde edersiniz. Bu gelir mutlaka size verilir. Bu sebeple bazı yatırım ürünlerinde bulunan risk vadeli mevduat işlemleri için geçerli değildir. Rahatlıkla paralarınızı değerlendirebilir ve kazançlarınızı oluşturabilirsiniz.

İlginizi Çekebilir: Bankalarda Bireysel Hesap Nasıl Açılır?

Bankalarda Bulunan Yatırım Fonları

Bankalarda bulunan yatırım fonları borsa, forex gibi piyasalarda yapacağınız yatırımlara göre daha az risklidir. Bu sebeple piyasalarda kaybetmekten korkan yatırımcılar fonlar üzerine yoğunlaşmaktadır. Çünkü fonlar üç şekilde kazanç sağlama imkanı sunar. Katılım belgeleri sayesinde fonlara ortak olursunuz. Bir nevi hisse senedi gibidirler ve fondaki ortaklık payınızı gösterirler. Bu pay üzerinden faiz geliri elde edersiniz. Faiz gelirinin yanında birde sermaye kazancı elde edersiniz. Bu ise fonun değer artışı ile mümkündür. Bir de yatırım fonunun fiyatı yükseliyor ve siz satmıyorsanız, katılma belgelerinizin fiyatı artar. Böylelikle fon toplamına bakıldığında değerli olduğu görünür. Katılım belgelerinizi satarsanız da kar elde etmiş olursunuz. Bu durumların tersi de zararlı çıkmanıza sebep olabilir.

Genel olarak hisse senedi fonu, iştirak fonu, tahvil fonu, sektör fonu, grup fonu, yabancı menkul kıymetler fonu, likit fon, altın ve diğer kıymetli madenler fonu gibi çeşitli fonlar mevcuttur. Bu fonlar a tipi ve b tipi olarak iki grup altında değerlendirilir. Ayrımı ise vadelerine ve risk derecelerine gruplandırırlar. A tipi fonlar genelde hisse senetlerinden oluşur. Bu yüzden riski daha yüksek ve getirisi daha fazladır. B tipi fonların ise getirileri ve riskleri daha düşüktür. Genelde hazine bonosu, repo gibi araçları içerir. Fonlar üzerinde birikimlerinizi değerlendirmek istiyorsanız eğer; beklentilerinizi belirlemeli, yatırım yapacağınız fon tipini iyi seçmeli ve hakkında araştırmalar yapmalısınız. Böylelikle yatırım fonlarında doğru seçimleri yapabilir ve kazançlarınızı oluşturabilirsiniz.

İlginizi Çekebilir: Borsa Yatırım Fonu Nedir? Özellikleri ve Çeşitleri Nelerdir?

Borçlanma Araçları Çeşitleri

Bankalarda bulunan borçlanma araçları yatırımların biraz daha güvenli ve getirili olmasını sağlar. Güvenli yatırım isteyen müşteriler hazine bonolarını ve devlet tahvillerini tercih etmektedirler. Ayrıca bankaların kendilerinin de tahvil ve bonoları vardır. Bu tür borçlanma araçları belli bir süre sonunda hem paranızı geri almanızı hem de gelir elde etmenizi sağlar. Güvendiğiniz özel şirketler varsa onların çıkardığı bono ya da tahvilleri de değerlendirebilirsiniz. Bono ve tahvilin amacı aynıdır, fakat vadelerinde değişiklikler vardır. 1 yıldan az ise bono, fazla ise de tahvil olarak çıkartılırlar. Temel olarak en belirgin ayrılan özelliği vadeleridir. Bono ve tahvillerin yanında borçlanma araçlarının içerisinde bir de kira sertifikaları vardır. Bunların her biri ile birikimlerinizi değerlendirebilirsiniz.

Bono nedir, yatırımı nasıl yapılır hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın.

Eurobond Ürünleri

Bu tür yatırım ürünleri şirketlerin ya da devletlerin, yurt dışında kaynak sağlamak istemesi sonucuna dayalı olarak yabancı para birimleri ile satışa sundukları ve vadeleri de genellikle uzun olan borçlanma aracıdır. Bu yüzden Eurobondlar için dış borçlanma ürünleri denir. Bu yüzden Eurobond fiyatları ülkelerin ekonomik, siyasal ve sosyal performanslarından çok rahat etkilenebilir. Eğer Eurobond üzerinde yatırım yapacaksanız, bu olguları hem ihraç eden ülke tarafından hem de uluslararası düzeyde incelemelisiniz.

Piyasalarda bulunan Eurobondlar genelde majör para birimleri ile ihraç edilir. Yani dünyanın kabul ettiği büyük para birimleridir. Vade uygulaması 5 ile 30 yıl arasında değişir ve uzun vadeli yatırım ürünleri arasındaki yerini alır. Kupon yöntemiyle alınıp satılan Eurobondlar, genellikle sabit faiz oranlarına sahiptirler. Eğer nakde çevirmek istiyorsanız da herhangi bir vade beklemenize gerek yoktur. Dönemsel ödemeler yapıldığı için de gelirinizi elde etmek için 30 yıl beklemenize gerek kalmaz. Çünkü USD kuponları altı ayda, EUR kuponları ise senede bir faiz ödemesi gerçekleştirir.

Eurobond nedir, yatırımı nasıl yapılır hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın!

Pay Senedi Çeşitleri

Pay senetleri, şirketlerin ve yatırımcıların kendilerine gelir sağlamak için kullandıkları yatırım araçlarıdır. Pay senedi olarak belki çok fazla görmemiş olabilirsiniz, fakat hisse senedini mutlaka duymuşsunuzdur. Bu yatırım araçlarının işlemleri genel olarak borsada ya da forexte yapılır. Pay senedi yatırımlarının yapılabilmesi için aracı kuruma ihtiyacınız vardır ve ülkemizde Borsa İstanbul (BİST) bünyesinde gerçekleşir. Bankaların da aracı kurum olabilme özelliğinden dolayı bu tür işlemler gerçekleştirilebilmektedir. Fakat pay senetlerinin riskleri oldukça yüksektir. Bu sebeple yatırım yapmayı planladığınız senetler üzerinde ciddi araştırmalar, eğitimler ve uzman destekleri almalısınız. Anca bu şekilde pay senetleri yatırımınızda başarılı olabilirsiniz.

Birikimlerinizi değerlendirme yöntemlerinden biri olan pay senetlerinin riski yüksek olduğu için kazancı da yüksektir. Fakat değerlendirmelerinizi doğru yapmalısınız ki bu kazançlardan yararlanabilesiniz. Durum böyle olunca da eğitimler ön plana çıkıyor. Her ne kadar işlemlerinizi banka üzerinden yapacak bile olsanız, riskleri azaltmak içi belli girişimlerde bulunmalısınız. Bunların en başında da piyasanın eğitimleri gelir. Böylelikle yatırım ürününüz hakkında bilgilerinizi tamamlayarak, başarılı işlemlerin önünü açabilirsiniz.

Hisse senedi yatırımı nasıl yapılır hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın.

Altın Yatırımları

Dünyanın her yerinde ayrı bir öneme sahip olan altının yatırımlara da konu olduğundan bahsetmek biraz boş olacaktır. Çünkü bizim ülkemizde birikimlerini altın ile değerlendirilebileceğini bilmeyen insan yoktur herhalde. Hemen herkesin evinde mutlaka altın alarak saklayan biri vardır ya da olmuştur. Altın için yapılan ‘güvenli liman’ yakıştırması, birikimcileri buna yönlendirmektedir. Çünkü altının uzun vadede sürekli arttığı görülür. Ayrıca kriz, savaş gibi dönemlerde de yatırımcılar ellerinde altın bulundurmayı tercih eder. Yani altın genel olarak en önemli yatırım araçları arasında sayılabilir.

Dünyada bulunan bütün merkez bankaları altın için rezervler ayırmıştır. Çünkü altının geçmiş dönemlerinde ekonomiyi düzenleme gibi görevleri olmuştur. Para birimlerinin değerlendirilmesinde kullanılması gibi görevleri sonucunda da dünya altından vazgeçememiş, geçmek de istememiş. Altın yatırım ürünleri arasında en güvenilir görülen ve uzun vadede kazandıran bir maden olduğundan bahsettim. Merkez Bankası’na ayrılan rezervlerin altın olarak da yapılabilmesi, bankaların bu güvenilir limana olan tercihlerini artırmıştır. Bunun sonucunda da altın müşterilerini çekmek için çeşitli hizmetler sunarlar. İşte bankalarda altınla ilgili yaptığınız bütün işlemler, yatırım amaçlıdır. Sadece dikkat etmeniz gereken nokta altın fiyatlarının değişimidir. Bunun için de gerekli araştırmaları yapmalısınız.

Altın yatırımı nasıl yapılır hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın.

Varant Yatırımları

Hisse senedi piyasalarında oluşan getirilere katılım imkanı sağlayan kısa ve orta vadeli bir yatırım ürünüdür. Hisse senetlerinin yüksek riskini daha kontrollü gerçekleştirmek için kullanılırlar. Ayrıca varantlarda kaldıraç sistemi mevcuttur. Bu ise tüm sermaye ile alınıp satıldığında kullanılan bir özelliktir. Yani hem düşen hem de yükselen fiyatlar üzerinden birikimlerin değerlendirilmesi mümkündür. Vadeleri ve fiyatları bellidir. Bunlar üzerinden alma ve satma hakkını doğurur. Kaldıraç etkisini kullanırken de düşen beklentide satım, yükselen beklentide alım yapılır.

Bir hisse olmayan varantlar, hisseye ya da endekslere dayalı olarak alım ve satımı yapılır. Bu yüzden küçük primlerle de işlem yapma imkanı sağlar. Bu durumda sınırlı bir riskiniz vardır ve kazancınız için de sınırsız değer vardır. Herhangi bir teminat gerektirmez ve likidite riski en düşüktür. Bu sebeple borsada yatırımını yapabileceğiniz varantlar için bankaların bağlantılarını kullanabilirsiniz. Birikimlerinizi de uzman yardımlarıyla değerlendirebilirsiniz.

Varant nedir, yatırımı nasıl yapılır hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın.

Repo İşlemleri

Repo işlemi ilk satıcısının geri aldığı bir menkul kıymeti tanımlar. Repoların en önemli özelliği menkul kıymetin gerçek vadesinin kısaltılmasıdır. Çünkü amaç, alıcı ve satıcıların ihtiyaçlarının karşılanmasıdır. Bu işlemin yapılabilmesi için de devlet tahvili, hazine bonosu, banka bonoları gibi araçlar olmalıdır. Birikimlerinizi değerlendirirken repoları kullanmanız halinde hem kısa vadede yatırım yapmış olursunuz hem de sattığınız menkulü geri almış olursunuz. Üstüne bir de para kazanırsınız. Bu yüzden bankaların sunduğu repo işlemlerinde dikkat edilmesi gerekenleri bilerek, yatırımlarınızı gerçekleştirmeli ve birikimlerinizi değerlendirmelisiniz.

Repo nedir, çeşitleri nelerdir, yatırımı nasıl yapılır hakkında detaylı bilgi almak için tıklayın.

VİOP (Vadeli İşlem ve Opsiyon Piyasası)

Borsa işlemlerinde gerçekleştirebileceğiniz vadeli işlemleri de bankalar aracılığıyla yapabilirsiniz. Vadeli işlem sözleşmeleri yatırımcıların bazı risklerin üstesinden gelmesini ve yatırımlarını o şekilde yapmasını sağlar. Vadeli sözleşmeler, daha önceden belli koşullar altında ileriye yönelik işlem yapılmasını sağlar. Böylelikle ileride oluşacak fiyatları tahmin ederken, oluşmasına da yol gösterir. Risklerin sınırlamak için kullanılırken aynı zamanda istediğiniz fiyatlardan alım ve satım yapmanızın da önünü açar. Birikimlerinizi bu koşullar altında değerlendirebilir ve kazançlarınızı oluşturabilirsiniz.

VİOP işlemi yaparken ekonomik göstergeleri araştırmalı ve değerlendirmelisiniz. Gelecekte oluşmasını beklediğiniz fiyatlar üzerinden işlemler gerçekleştirdiğiniz için araştırmalarınız ve değerlendirmeleriniz çok önemlidir. Bu tür sözleşmelere konu olabilmek için de Borsa İstanbul bünyesinde işlemlerinizi gerçekleştirmelisiniz. İşte bunu size bankalar sunar. Bankaların borsa ile aralarında olan bağlantıları sayesinde vadeli işlem sözleşmelerini kullanabilirsiniz.

Yatırım ürünlerini toparlamak gerekirse; insanların bankalara olan güvenleri, yatırımlar için de o kurumları tercih etmelerinin önünü açıyor. İşte bankalarda bu konularda kendilerini geliştirerek, müşterilerine çeşitli yatırım hizmetleri sunuyor. Fakat bu ürünleri kullanırken üstüne basa basa belirtmek istediğim durum; mutlaka yatırımlarınızı yaparken araştırmalar yapın. Hangi ürünü kullanacaksanız; fiyatlarına etki eden olayları, nasıl yatırım yapıldığını inceleyin ve uzmanlardan destekler alın. Böylelikle birikimlerinizi daha bilinçli değerlendirmiş ve paralarınızı kazanmış olursunuz.